Warum lehnt die PKGeno eine Rentengarantiezeit für ihre Tarife bewusst ab und geht einen völlig anderen Weg? 

Was ist überhaupt eine Rentengarantiezeit? Wie würde sie sich auf die Höhe meiner Rente auswirken?

Die Rentengarantiezeit regelt vermeintlich den Schutz Ihrer Hinterbliebenen. Denn Ihre eigene Altersrente erhalten Sie in der Regel bei allen Rentenversicherungen immer lebenslang, egal wie alt Sie werden – garantiert!

Die Rentengarantiezeit ist grundsätzlich eine Todesfallleistung aus der privaten Rentenversicherung – und in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) problematisch. Unser Experte @Ralf Filipp erklärt Ihnen warum:

Wenn Sie innerhalb der Rentengarantiezeit versterben, erhalten Ihre Hinterbliebenen keine lebenslange Hinterbliebenenrente, sondern nur die noch bis zum Ende der Garantiezeit ausstehenden Rentenzahlungen bzw. einen Kapitalbetrag, der diesen Wert repräsentiert. Vereinbaren Sie zum Beispiel eine Rentengarantiezeit von 10 Jahren und versterben nach 5 Jahren Rentenbezug, dann erhalten Ihre Hinterbliebenen eine Todesfallleistung im Wert der verbleibenden 5 Jahren der Rentengarantiezeit. Sollten Sie somit ab Rentenbeginn selbst 10 Jahre oder länger leben und dann versterben, wird keine Todesfallleistung mehr ausgezahlt und ihre Hinterbliebenen bleiben ohne Versorgung zurück.

Aber selbst dieses für den Versicherten und dessen Hinterbliebene unbefriedigende Ergebnis ist nicht kostenlos. Denn die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit verringert Ihre eigene Altersrente. Vergleichsberechnungen zeigen, dass die häufig angebotene Rentengarantiezeit von 10 Jahren ihre eigene lebenslange Rente zwar nur um rund 0,5 % verringert, diese aber weitgehend wertlos ist, da die Versicherung davon ausgeht, dass Sie in der Regel die Rentengarantiezeit von 10 Jahren selbst überleben werden und damit keine Zahlung zur Hinterbliebenenabsicherung mehr erfolgen wird. Dagegen würde eine Rentengarantiezeit von 30 Jahren die lebenslange Rente um bis zu 8 % verringern, was aber immer noch keine lebenslängliche Hinterbliebenenabsicherung darstellt.

Sofern Sie im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung von einer Versicherung einen Rentenvertrag mit Rentengarantiezeit, aber ohne lebenslängliche Rente an Hinterbliebene angeboten bekommen, handelt es sich in der Regel um einen Tarif, der für die private Rentenversicherung entwickelt wurde und in Ihrem Fall für die bAV verwendet wird.

Was macht die PKGeno anders?

Wie machen wir es und warum machen wir es anders? Die PKGeno ist eine soziale Einrichtung nach dem Körperschaftsteuergesetz, die ausschließlich mit bAV–Produkten für die Arbeitgeber der Genossenschaftsorganisation tätig wird und ihre Tarife hierfür optimiert hat. In diesem Fall bedeutet das, dass wir Ihnen bei einer Zusage über die PKGeno immer eine lebenslange Altersrente und eine lebenslange Hinterbliebenenrente für Ihre/n berechtigten Partner/in anbieten können.